SEPA-Lastschriften (pain.008)

Mit SEPA-Lastschriften ziehen Sie Rechnungsbeträge automatisch von den Konten Ihrer Kunden ein, statt auf manuelle Überweisungen zu warten. dVersum erzeugt die ISO-20022-konforme pain.008-XML-Datei, die Sie im Online-Banking Ihrer Hausbank einreichen.

Wichtig: dVersum ist ausschließlich Datei-Generator. Wir greifen niemals auf Ihr Bankkonto zu und speichern keine Bankzugangsdaten — Sie behalten die volle Kontrolle.

Voraussetzungen

Einrichtung in dVersum

1. Öffnen Sie Einstellungen → SEPA-Lastschriften (admin-only).
2. Tragen Sie Gläubiger-ID, Firmenname (wie auf Bankauszügen erscheint) und Einzugskonto (IBAN) ein.
3. Wählen Sie die pain.008-Version:
   • pain.008.001.02 (Standard) — von praktisch allen deutschen Banken akzeptiert.
   • pain.008.001.08 — neuere Variante, prüfen Sie ob Ihre Bank sie unterstützt.
4. Speichern.

Gläubiger-ID und IBAN werden AES-256-GCM-verschlüsselt gespeichert und nie im Klartext zurückgeliefert.

Mandat pro Kunde anlegen

Jeder Kunde, von dem Sie einziehen möchten, unterschreibt einmalig ein SEPA-Mandat. So legen Sie es in dVersum an:

1. Öffnen Sie den Kunden im Kundendetail.
2. Scrollen Sie zur Sektion Mandate.
3. Klicken Sie + Neues Mandat.
4. Wählen Sie das Verfahren:
   • CORE (Standard) — für Verbraucher und Geschäftskunden. Schuldner hat 8 Wochen Widerspruchsrecht ohne Begründung.
   • B2B — nur für Geschäftskunden. Kein Rückerstattungsrecht, aber der Schuldner muss das Mandat persönlich bei seiner Bank hinterlegen (Sperreintrag).
5. Tragen Sie Unterschriftsdatum, Kontoinhaber und IBAN des Schuldners ein.
6. Speichern — dVersum generiert eine eindeutige Mandatsreferenz (z. B. MNDT-2026-000001).

Rechnung auf SEPA umstellen

Bei jeder Rechnung, die per Lastschrift eingezogen werden soll:

1. Im Rechnungseditor unter Zahlungsweise „SEPA-Lastschrift" wählen.
2. Es erscheint ein zweites Dropdown mit den aktiven Mandaten dieses Kunden — passendes auswählen.
3. Rechnung wie gewohnt speichern und versenden.

Die Rechnungs-E-Mail wechselt automatisch in den Vorabankündigungs-Modus: Statt „Bitte überweisen Sie …" liest der Kunde:

Wir ziehen den Rechnungsbetrag von EUR 500 am 15.06.2026 gemäß SEPA-Lastschrift-Mandat MNDT-2026-000042 von Ihrem Konto …1234 ein. Bitte überweisen Sie nicht manuell.

So wird die häufigste Support-Anfrage vermieden — Kunde überweist UND wird abgebucht.

Batch erstellen & einreichen

Üblicherweise einmal pro Monat:

1. Öffnen Sie Finanzen → SEPA-Lastschriften.
2. Schritt 1: Einzugsdatum wählen (Standard: nächster Werktag, mindestens D-1 TARGET2-Banktag).
3. Schritt 2: Rechnungen ankreuzen — die Tabelle zeigt alle Rechnungen mit Zahlungsweise „SEPA-Lastschrift" und Status NULL/zurückgewiesen.
4. Live-Vorschau rechts: Anzahl Transaktionen, Kontrollsumme, Aufteilung nach (Verfahren, Sequenz). FRST = erster Einzug, RCUR = Folgeeinzug.
5. Klick auf Datei generieren & herunterladen — die pain.008-XML-Datei (SEPA-2026-00001.xml) wird heruntergeladen, die Rechnungen werden auf Status „in Batch" gesetzt.

Im Online-Banking hochladen

Die Schritte unterscheiden sich leicht je nach Bank, aber das Prinzip ist überall gleich:

1. XML-Datei auswählen.
2. Bank zeigt eine Vorschau (Anzahl, Summe, Einzugsdatum) — bestätigen.
3. Mit Ihrem üblichen 2FA (TAN / Push-Benachrichtigung) freigeben.

Als eingereicht markieren

Zurück in dVersum:

1. Finanzen → SEPA-Lastschriften → Verlauf.
2. Klicken Sie beim eingereichten Batch auf Als eingereicht markieren.

dVersum setzt damit:

• Alle Rechnungen im Batch auf Status „eingereicht"
• Bei Mandaten, die zum ersten Mal verwendet wurden: das Datum des Erstabbuchung wird gespeichert. Beim nächsten Einzug ist die Sequenz dann RCUR (Folgeabbuchung) statt FRST (Erstabbuchung).

Zurückweisung (Rücklastschrift)

Wenn die Bank einen Einzug zurückweist (z. B. unzureichende Deckung):

1. Öffnen Sie den Batch im Verlauf.
2. Klicken Sie bei der betroffenen Rechnung auf Als zurückgewiesen markieren.

Die Rechnung geht zurück in den offenen Status und kann im nächsten Batch erneut eingezogen oder anders verfolgt werden.

Proaktive Erinnerungen

dVersum erinnert Sie automatisch (täglich zwischen 7-8 Uhr deutscher Zeit):

Region-Beschränkung

SEPA-Lastschriften stehen in dVersum derzeit für Organisationen in Deutschland, Österreich und der Schweiz zur Verfügung. Die pain.008-Datei selbst funktioniert in allen 36 SEPA-Ländern, aber die umliegende Buchhaltung (DATEV-Export, USt-Voranmeldung) ist derzeit auf DE/AT/CH abgestimmt.

Häufige Fragen

Speichert dVersum meine Bankzugangsdaten? Nein. dVersum erstellt ausschließlich die XML-Datei. Sie laden sie selbst bei Ihrer Bank hoch. Wir haben weder Zugriff auf Ihr Konto noch speichern wir Zugangsdaten.

Brauche ich eine Genehmigung der BaFin? Nein. Da kein Geld durch dVersum fließt und keine Bank-API genutzt wird, sind Sie nicht reguliert — Sie nutzen einfach das ganz normale Online-Banking Ihrer Bank.

Was passiert, wenn ich nach dem Erstellen der Datei einen Fehler entdecke? Solange Sie die Datei nicht bei der Bank eingereicht haben: keine Auswirkung — der Batch hat Status „erstellt", die Rechnungen sind als „in Batch" markiert, aber noch nicht eingezogen. Sie können einfach einen neuen Batch erstellen.

Kann ich CORE und B2B in einem Batch mischen? Ja. Die generierte pain.008-Datei enthält pro (Verfahren, Sequenz) eine eigene PmtInf-Gruppe — Banken akzeptieren das.